Plan financiero
Hipótesis de partida (revisar trimestralmente)
| Variable |
Hipótesis |
| Tier mix Pro / Starter / Business (validado con benchmarks) |
55 / 30 / 15 % |
| Pricing tiers actualizados |
29 / 79 / 199 € |
| ARPU mensual |
~82 € (55×79 + 30×29 + 15×199 = 43,45 + 8,7 + 29,85) |
| Churn mensual mes 1-6 |
8 % |
| Churn mensual mes 7-12 |
5 % |
| Churn mensual año 2+ |
3 % |
| Conversión trial → pago |
25 % |
| LTV año 1 |
~625 € |
| LTV año 2+ |
~1.250 € |
| CAC objetivo |
< 200 € |
| Coste IA + voz + WhatsApp / lead procesado |
0,90-1,20 € (Retell ~0,50 + Zadarma ~0,07 + SMS+WhatsApp ~0,11 + GPT-4o ~0,03 + Nano Banana 2 ~0,02) |
| Comisión Stripe |
1,4 % + 0,25 €/transacción |
Costes fijos mensuales
Fase 0 — pre-clientes (mes 0-2 post-hackathon)
| Concepto |
€ / mes |
Notas |
| Vercel Pro |
20 |
Plan base con bandwidth holgado |
| Postgres managed (Neon) + S3 (R2) |
25 |
DB + Storage para fotos, audio y renders |
| Nano Banana 2 + OpenAI (base baja) |
50 |
Tráfico de tests + primeros clientes |
| SMTP |
0 |
Servidor propio o free tier |
| Dominio + Google Workspace |
10 |
reformix.es + 4 cuentas |
| PostHog |
0 |
Free tier 1M eventos |
| Asesoría legal/fiscal puntual |
50 |
Provisión para consultas concretas |
| Total infra fija |
155 |
|
| Ads de adquisición |
300-1.000 |
Variable |
| Total fase 0 |
~455-1.155 |
|
Punto de break-even sin sueldos: 9-10 cuentas Pro (~550 € MRR).
Fase 1 — con equipo (mes 6-12, modo bootstrap)
| Concepto |
€ / mes |
| 4 fundadores × 1.500 € (mínimo) |
6.000 |
| Infraestructura escalada |
200 |
| Replicate + OpenAI (con tráfico) |
300-600 |
| Ads de adquisición |
1.500-3.000 |
| Legal + fiscal mensual |
250 |
| Seguros (RC profesional) |
80 |
| Otros (buffer 10 %) |
800 |
| Total |
9.130-11.330 |
Break-even con sueldos: 180-220 cuentas Pro pagantes → objetivo realista mes 12.
Proyecciones 3 escenarios — Fase 1 (SaaS B2B)
| Mes |
Pesimista |
Base |
Optimista |
| 3 (jun-ago 2026) |
8 cuentas · MRR 400 € |
25 cuentas · 1.250 € |
50 cuentas · 2.500 € |
| 6 |
25 · 1.250 € |
70 · 3.500 € |
150 · 7.500 € |
| 12 |
60 · 3.000 € |
200 · 10.000 € |
500 · 25.000 € |
| 18 |
120 · 6.000 € |
400 · 20.000 € |
900 · 45.000 € |
| 24 |
200 · 10.000 € |
700 · 35.000 € |
1.500 · 75.000 € |
Fase 2 — proyección rápida (marketplace + valorador)
Asumiendo encendido en mes 9-12 Fase 2 con ~200 reformistas certificados ya en el sistema:
| Variable |
Hipótesis |
| Valoraciones de presupuesto / mes |
5.000 (mes 12 Fase 2) → 50.000 (mes 24) |
| Conversión valoración → solicitud de segunda opinión |
12 % → 18 % con optimización |
| Lead → cita aceptada por reformista |
60 % |
| Comisión por lead cualificado |
75 € promedio |
| Revenue marketplace mes 12 Fase 2 |
5.000 × 12 % × 60 % × 75 € = 27.000 €/mes |
| Revenue total combinado mes 12 Fase 2 (SaaS + marketplace) |
~57.000 €/mes |
ARR combinado mes 24 post-hackathon ≈ 680 K€ en escenario base.
Capital necesario
Opción A — Bootstrap (recomendada para arrancar)
| Concepto |
€ |
| Constitución SL (capital social mínimo + notaría + registro) |
300-1.000 |
| Asesoría legal + fiscal inicial |
500-1.000 |
| Dominio + cuentas técnicas primer trimestre |
200 |
| Primer mes de ads |
500 |
| Consulta aparejador (validación licencia) |
75 |
| Buffer 3 meses operación fase 0 |
1.500 |
| Total inversión inicial |
~3.000-5.000 € |
Repartido entre 4 fundadores = 750-1.250 € por cabeza. Asumible.
Opción B — Pre-seed (opcional, mes 6-9 si hay tracción)
- Trigger: ≥ 50 cuentas pagantes + MRR > 2.500 € + churn estabilizado < 7 %.
- Tamaño: 150-300 K€.
- Valoración: 1,5-2,5 M€ post-money.
- Uso: sueldos a mercado (4 × 2.500-3.500 €), growth marketer junior, ads agresivos, contratación de un sales SDR para Fase 2.
- Aceleración: time-to-Fase 2 de 18 → 9 meses.
Sensibilidad — qué pasa si las hipótesis fallan
| Si... |
Pasa que... |
Acción |
| CAC > 300 € sostenido |
LTV/CAC cae bajo 3× |
Cortar ads, pivotar a outreach + content + referidos |
| Churn > 12 % |
LTV se desploma |
Onboarding asistido, success calls mes 1, plan "instalamos por ti" |
| Coste IA > 1 € por lead |
Margen se come |
Modelo más barato o fine-tune propio sobre Stable Diffusion |
| Reformistas no completan onboarding |
Sin data, sin sello, sin Fase 2 |
Servicio asistido 30 días gratis en plan Pro+ |
| Precisión del presupuesto cae bajo 60 % |
Sin Fase 2 viable |
Re-entrenar tabla por zonas y partidas; aparejador como partner |
| 2 fundadores se desconectan |
Velocity colapsa |
Reducir scope a Starter + widget puro; subir precios; revisar equity vesting |
Flujo de caja simplificado (escenario base, 24 meses)
| Mes |
MRR |
Costes fijos |
Ads |
Caja neta mes |
Caja acumulada |
| 1 |
250 |
155 |
300 |
-205 |
-205 |
| 3 |
1.250 |
155 |
500 |
595 |
1.300 |
| 6 |
3.500 |
200 |
1.000 |
2.300 |
11.000 |
| 9 |
6.000 |
1.500 (1 hire) |
1.500 |
3.000 |
24.000 |
| 12 |
10.000 |
7.000 (sueldos) |
2.500 |
500 |
35.000 |
| 18 |
20.000 |
10.000 |
4.000 |
6.000 |
75.000 |
| 24 (Fase 2 on) |
57.000 |
18.000 |
8.000 |
31.000 |
220.000 |
Cifras orientativas. Asumen escenario base y disciplina de gasto. Si entra ronda pre-seed mes 6-9, las cifras de sueldos y ads se aceleran.
